Comment calculer un rendement financier : la méthode simple pour débutants

Pour cerner la valeur potentielle de votre investissement, vous devez nécessairement déterminer son rendement. Aujourd’hui, en raison les variations économiques, les impôts et l’inflation, plusieurs facteurs influencent ce calcul. Cependant, quelle est la méthode simple pour obtenir le résultat ?

Sommaire

Qu’est-ce que le rendement financier d’un investissement ?

Le rendement d’un investissement financier est le bénéfice ou la perte que vous réalisez sur une période, souvent une année. Il se présente sous forme de pourcentage et permet de comprendre la profitabilité d’un placement considérant ses particularités.

En réalité, lorsque le taux de rendement annuel positif, vous pouvez en déduire que l’investissement est profitable. En revanche, si un investissement affiche une perte de capital après un an, cela indique un résultat négatif.

Il faut noter qu’un taux de rendement négatif n’est pas toujours synonyme d’un mauvais investissement. Par exemple, certains placements à moyen et long terme, comme l’immobilier locatif, peuvent ne pas montrer de rendement positif les premières années. Ils peuvent s’apprécier avec le temps et offrir une rentabilité significative lors de la revente.

Comment calculer le rendement brut et net d’un investissement pour débutant ?

Le rendement d’un investissement peut être examiné sous deux formes : brut et net. En effet, le rendement brut ne prend pas en compte les frais additionnels tels que les frais de gestion ou administratifs. Dans un contexte d’investissement locatif, certaines dépenses ne sont pas incluses dans le calcul du rendement brut. Il s’agit notamment de :

la taxe foncière ;
les frais de gestion locative ;
les charges de copropriété ;
les éventuels travaux de rénovation.

Néanmoins, le rendement brut de l’investissement reste un indicateur important, car il permet de mesurer la performance initiale d’un placement. Pour le calculer, divisez les gains annuels par la somme investie et multipliez le résultat par 100 pour obtenir un pourcentage.

Pour une évaluation plus complète de votre investissement, vous devez aussi calculer le rendement net, qui prend en compte les frais. La formule est similaire. Vous devez soustraire les frais des gains annuels, diviser le résultat par la somme investie et multiplier par 100.

Comment calculer le rendement réel après prise en compte des taxes et de l’inflation ?

Pour une analyse encore plus approfondie, vous pouvez calculer le rendement réel de votre investissement en considérant les taxes, les prélèvements sociaux et l’inflation. Ce calcul nécessite une attention particulière aux spécificités fiscales de l’investissement. Cela se justifie, car certains peuvent bénéficier de conditions fiscales avantageuses.

Pour déterminer le rendement net après taxes, soustrayez le taux d’imposition des gains et ajoutez tout avantage fiscal applicable. Pour ajuster ce rendement en tenant compte de l’inflation, soustrayez le taux d’inflation de votre rendement net. Par exemple, si votre rendement net après impôts est de 7% et l’inflation est de 2%, alors le rendement réel est de 5%.

Avec cette méthode, vous arrivez à considérer tous les facteurs qui influent sur la rentabilité de votre investissement. Vous obtenez ainsi une perspective plus réaliste et prenez des décisions d’investissement plus avisées.

En somme, la méthode de calcul du rendement financier varie selon qu’il s’agit du rendement brut ou net. En cas de difficultés dans le calcul du rendement de votre investissement, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne ou vous rapprocher d’un fiscaliste.