Livret épargne Pro : optimiser la trésorerie de votre activité professionnelle

L’accès à une trésorerie immédiate et sa bonne gestion représentent l’un des principaux défis pour les entreprises et les professionnels. Pour les accompagner dans cette démarche, plusieurs solutions existent, notamment le crédit professionnel, mais aussi un produit d’épargne de plus en plus prisé : le Livret Epargne Professionnel, également appelé livret pro. Cette solution simple et flexible séduit aujourd’hui un grand nombre d’entreprises, d’indépendants et de professions libérales. Elle présente des avantages non négligeables, tant sur le plan financier que fiscal. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le Livret Epargne Pro et comment il peut optimiser la gestion de vos excédents de trésorerie.

Sommaire

Définition du Livret Epargne Pro

Le Livret Epargne Pro est un produit d’épargne destiné aux entreprises, aux micro-entrepreneurs et aux freelances. Ce placement bancaire à court terme est spécialement conçu pour répondre aux besoins financiers quotidiens des professionnels.

Pour bénéficier d’un livret épargne professionnelle en ligne, il est nécessaire d’ouvrir un compte dédié. Hello bank! Pro, vous accompagne dans cette démarche en proposant une ouverture de compte 100 % en ligne, simple et rapide. La banque met également à votre disposition des conseils personnalisés pour une gestion optimale de votre trésorerie.

Pourquoi ouvrir un Livret Epargne Pro ?

Que vous soyez une personne physique exerçant une activité professionnelle ou une personne morale, le Livret Epargne Pro offre de nombreux avantages, dès la création de votre entreprise. Voici quelques-uns de ces atouts qui pourraient vous convaincre de franchir le pas :

Avoir accès à une trésorerie

L’ouverture d’un livret epargne professionnel permet de faire un placement sur le très court terme. Votre capital est donc disponible en permanence, sans engagement et sans limitation de durée. Cela veut dire qu’il n’y pas l’obligation de durée minimale avant de pouvoir retirer votre épargne. Ainsi, il est facile de pouvoir effectuer des transferts du compte excédent vers le compte professionnel à tout moment en cas d’urgence.

Se constituer une épargne de précaution

Pour toute entreprise, micro-entrepreneur ou freelance en activité, les revenus ne sont pas toujours stables. Pour faire face aux périodes creuses et celles de déficit, un compte professionnel de trésorerie permet d’épargner en toute sérénité.

Chez Hello bank! Pro, vous n’aurez pas à vous soucier de frais de gestion de compte. Votre argent est gardé en toute sécurité dans votre compte, vous offrant la possibilité de réaliser des transactions (comme des dépôts et des retraits) sans frais additionnels une fois un certain montant atteint. En outre, aucun plafond de dépôt n’est imposé. Les entreprises bénéficient d’un suivi pour optimiser la gestion des fonds disponibles, afin de pouvoir parer à tout imprévu futur.

Optimiser les revenus de l’entreprise et avantage fiscal

Il est important de savoir qu’un compte épargne professionnel est rémunéré, ce qui signifie qu’il produit des intérêts. Le taux d’intérêt peut varier selon la banque choisie. Grâce à ce type d’épargne, vous contribuez à faire fructifier le capital de votre entreprise et à augmenter vos revenus. En comptabilité d’entreprise, un compte excédentaire est considéré comme un sous-compte du compte 512. Cela facilite le suivi de la trésorerie et l’évaluation des différentes transactions entre les banques et l’entreprise.

Il est important de déclarer les intérêts générés en fonction du régime fiscal de l’entreprise et du secteur d’activité (BIC, BA, BNC, selon qu’il s’agit de bénéfices industriels, agricoles, commerciaux ou non). Chez Hello bank!, un rendement brut annuel est prévu pour fructifier votre épargne.

Mieux gérer ses dépenses et son épargne

Un livret d’épargne professionnel vous permet aussi d’avoir une vue d’ensemble sur votre épargne et de budgétiser vos dépenses. Il devient donc plus facile de vous acquitter de vos cotisations sociales, de prévoir une somme pour faire face aux besoins de votre structure et d’épargner en toute clarté. Finies les erreurs de calculs et la mauvaise gestion.

Comment ouvrir son Livret Epargne Pro ?

L’accès à son Livret d’épargne pro est précédé de quelques étapes, selon que vous êtes un micro-entrepreneur, un entrepreneur individuel ou un freelance. Dans un premier temps, il faut d’abord ouvrir un compte courant professionnel. Pour cela, il faudrait faire le choix de votre établissement bancaire. Nous vous accompagnons pour l’ouverture de votre compte et notre service client reste à votre écoute pour toutes vos questions. Une fois que l’ouverture du compte est effective, il faut ensuite :

Ouvrir l’application mobile Hello bank! Pro ou accéder à votre espace client.
Remplir le formulaire en ligne en renseignant des informations correctes.
Présenter les pièces justificatives requises (numéro SIREN, pièce d’identité valide, contrat de domiciliation, extrait k-bis…).
Signer le contrat suite à l’analyse du dossier et l’acceptation de l’offre.

Quels sont les points à prendre en considération avant l’ouverture d’un livret épargne professionnel ?

Avant l’ouverture de votre livret épargne professionnel, il faut préalablement vérifier les conditions de votre banque. La périodicité de versement des intérêts est un des principaux critères de choix. Il faut savoir qu’il est possible d’automatiser les virements excédentaires sur votre livret depuis votre compte courant, mais ce n’est pas une étape obligatoire.

Il faudra aussi tenir compte du taux d’intérêt et de la fréquence des versements. En effet, certains contrats peuvent stipuler un versement mensuel ou annuel. En ce qui concerne le taux de rémunération, certaines banques le communiquent dès la souscription pour l’ouverture de votre compte bancaire. C’est aussi un facteur à considérer. Pour rappel, seuls les virements sont autorisés avec ce livret professionnel. Il n’y a pas d’autres moyens de paiement.

Qu’est-ce que le Livret Epargne Pro ?

Définition du Livret Epargne Pro