Finance Immobilier

Comment calculer les mensualités de son prêt immobilier ?

Calcul mensualité prêt immobilier : comment cela se fait ?
Rédigé par Raphaël

Le crédit immobilier est un moyen efficace pour devenir propriétaire d’un bien immobilier. Ce prêt bancaire consiste à accorder une somme au client afin de réaliser son projet. En retour, celui-ci devra rembourser cette somme sur une durée relativement longue. C’est pour cette raison qu’il est important de faire l’analyse des différentes offres suggérées par le conseiller financier en calculant votre mensualité entre autres paramètres. Retrouvez dans cet article la procédure pour déterminer la mensualité d’un crédit immobilier.

Quelle est la composition d’une mensualité de prêt immobilier ?

Dans le cadre d’un crédit immobilier, la mensualité correspond au montant que vous aurez à payer chaque mois à votre banque pour régler vos dettes financières. Elle est composée des éléments ci-après :

  • Le capital emprunté : C’est le montant du crédit qui vous a été attribué par votre organisme financier. En plus de la somme à rembourser, il comprend aussi les intérêts et frais associés à l’opération de prêt ;
  • Le taux d’intérêt nominal : C’est le taux payé par le propriétaire d’un bien immobilier sur le crédit qui lui a été accordé. Il permet de déterminer les intérêts à rembourser par mois ;
  • L’assurance de prêt : il s’agit de la garantie demandée par votre établissement de crédit au moment de la demande du prêt immobilier. Elle permet à la banque de reprendre le capital prêté au cas où l’assuré n’arrive plus à payer le reste du crédit ;
  • La durée d’emprunt : c’est le temps qu’il faut pour rembourser le capital et les divers frais qui lui sont appliqués.

Quelle est la formule de calcul des mensualités d’un crédit immobilier ?

Quelle est la formule de calcul des mensualités d’un crédit immobilier ?

Pour calculer les mensualités d’un crédit immobilier, il est nécessaire de connaître la somme empruntée, le taux d’intérêt, la durée du paiement et le nombre d’échéances. On se base sur un crédit à taux fixe payé chaque mois à des dates régulières. Le calcul peut se faire avec une calculette crédit immobilier ou un simulateur de prêt en ligne, ou encore en utilisant la formule mathématique suivante :

M = [(Capital emprunté×Taux d’intérêt)/12] / [1-(1+(Taux d’intérêt/12))^-n]

Avec « M » la mensualité du crédit, « t » la durée d’emprunt en années, et « n » le nombre d’échéances.

Par exemple, si vous souhaitez faire un prêt immobilier d’un montant de 200 000 € à un taux d’intérêt de 2%, vos mensualités peuvent être de 1287 € sur 15 ans, de 1012 € sur 20 ans ou de 848 € sur 25 ans.

Quels sont les avantages de calculer les mensualités de son prêt immobilier ?

Calculer vos mensualités permet de connaître votre taux d’endettement (capacité d’emprunt dû) et de comparer les services qu’offrent les divers établissements de prêt afin de faire la meilleure banque. Grâce à ce calcul, vous serez sûr de la faisabilité de votre projet de construction. Mais ce calcul permet aussi de savoir si le montant que vous aurez à rembourser est en adéquation avec votre budget et d’avoir une idée sur ce que vous allez payer par mois. Vous pouvez donc analyser l’effet de la durée du crédit sur le prêt que vous pouvez obtenir.

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